Pentru băncile ţărilor CSI

Despre compania CTF

Centrul de Тehnologii Financiare (CTF) – compania rusă de IT este un distribuitor de soluţii pentru participanţii de pe piaţa financiară a Federaţiei Ruse şi a ţărilor CSI.

CTF desfăşoara activitatea pe piaţă din 1991. Compania are birouri în Moscova (Centrul de Marketing şi Vânzări), Novosibirsk (Centrul Principal de Cercetare), Sankt-Petersburg, Ekaterinburg, Rostov-pe-Don, Almaty (Biroul Asiatic), Chişinău (Biroul din Europa de Est). În cele mai avansate regiuni economice ale Federaţiei Ruse funcţionează 17 Centre de dezvoltare al CTF.

Numărul de angajaţi în Grupul de Companii depăşeşte 2200 de persoane.

Gama de produse a Grupului de Companii CTF include produsele pentru toate tipurile de activităţi bancare şi participarea instituţiilor financiare pe piaţa de plăţi.

CTF întră în TOP-5 al celor mai mari elaboratori de software care operează pe piaţa rusă şi în TOP-10 al companii ruse high-tech conform rating-ului „TehUspeh”.

Peste 500 de bănci din Rusia şi ţările CSI folosesc soft-ul şi serviciile CTF: Sberegatelnîi bank RF, Gazprombank, „Vozrojdenie”, banca „ROSSIA”, „Bank Sankt-Peterburg”, „Evrofinans Mosnarbank”, „Rosgosstrah Bank”, banca „UralSib”, banca „Petrokommerţ”, Banca naţională „TRUST”, „NOMOS Bank”, „MDM Bank”, banca „Otcrîtie”, „Sviaznoi Bank”, „Vostocinîi Expres Bank”, „Naţionalnîi Rezervnîi Bank”, banca „Finansovo-Promîşlennîi Capital”, „BKS Bank”, banca „РЕСО Credit”, „Nordea Bank”, Standart Bank etc.

Compania se dezvoltă activ pe piaţa ţărilor CSI şi devine lider între elaboratorii ruşi, lucrările cărora se utilizează pe scară largă peste hotarele Rusiei.

Pentru pieţile ţărilor Kazahstan, Kârgâzstan, Belarus, Moldova și Tadjikistan, CTF a elaborat şi dezvoltă distributive pe ţări a sistemelor CTF-Bank (Platforma 1), CTF-Retail Bank (Platforma 1), CTF-Retail Bank (pe baza Oracle), CTF-Front-Office, CTF-DBD, corespunzătoare cerinţеlor Băncilor Naţionale ale acestor ţări.

CTF-Bank

Despre sistem

Complexul informaţional bancar CTF - Bank (Platforma 1) - o soluţie pentru automatizarea completă a activităţii băncilor.

Complexul informaţional bancar CTF-Bank pe deplin satisface standardele înalte ale business-ului bancar modern şi este utilizat de cele mai mari instituţii financiare din Rusia şi ţările CSI.

Parametrii de performanţă a CTF-Bank:

Funcţionarea simultană de la 10 la 15 000 de utilizatori în diferite zone de timp;
Deservire a peste 10 000 000 de clienţi;
Prelucrare a peste 8 000 000 de documente şi 15 000 000 de tranzacţii pe zi;
Deservire a 30 000 000 de conturi de clienţi.

Volumele mari de performanţă sunt obţinute datorită arhitecturii eficiente şi scalabile a sistemului, care permite conectarea suplimentară a serverelor în cazul de creştere a business-ului.

CTF-Bank asigură suport în următoarele domenii ale afacerilor bancare:

Serviciul Clienţi pentru clienţii corporativi şi particulari;
Operaţiunile Băncii pe piaţa financiară şi a acţiunilor;
Contabilitate şi dare de seamă;
Activitate administrativă și de afaceri;
Management corporativ.

Sistemul CFT-Bank oferă instituţiilor financiare:

Deservirea Clienţilor în regim 24x7, folosind canalele moderne de distribuţie
Executarea operaţiunilor bancare în strictă conformitate cu politica contabilă şi tehnologia funcţionării băncii.
Crearea unui spaţiu informaţional comun al băncii şi al mediului unificat de circulaţie a documentelor financiare.
Adoptarea soluţiilor eficiente de gestionare

Modul de implimentare

Lansarea rapidă a unei noi platforme informaţionale în exploatarea industrială – cel mai important avantaj de marketing a concepţiilor tehnologice ale CTF.

Experienţa de mulţi ani în domeniul implementării proiectelor în băncile de diferite dimensiuni şi de specializare, au permis CTF-lui dezvoltarea unei metodologii eficace de instalare a sistemului şi lansarea ei în exploatarea industrială.

Etapele proiectului de implementare:

Sondajul cerinţilor de business a băncii şi dezvoltarea planului de implementare;
Instalarea şi configurarea software;
Conversie de date din sistem, utilizate anterior de bancă;
Verificarea integrităţii datelor;
Suportul de control pe teritoriul băncii;
Suportul prin acces la distanţă folosind un canal securizat;
Adaptarea produsului la cerinţele băncii (aplicarea îmbunătățirilor locale și regionale);
Dezvoltarea interfeţelor şi integrarea cu sistemele externe, utilizate de către bancă.

Implementarea produselor software poate fi efectuată de specialiştii CTF, de echipele de proiect a partenerilor certificaţi, de echipele de specialişti IT ale băncii, după o instruire specială.

În funcţie de gradul de participare a specialiştilor băncii în implementarea proiectului, CTF oferă următoarele opţiuni de implementare:

Introducerea comună a echipei de proiect a Bancii şi CTF

Sistemul se lansează de echipa de Proiect mixtă, formată din specialişti ai Băncii şi CTF. Membrii echipei de proiect pot lucra atît în sediul bancii cît şi la distanţă.
Proiectul constituie un set de subproiecte – „un Produs - un subproiect”.
Fiecare subproiect are ca scop, business-rezultatul specific Băncii, are o dată fixă de lansare şi parametri ai produsului.
Managementul de Proiect:

4.1 Directorul Proiectului – şef al proiectului din partea CTF, responsabil pentru lansarea la timp a Produselor, solicitate de Bancă.

4.2 Co-director al subproiectului – şef al subproiectului de lansare a unui anumit Produs financiar din partea Băncii, responsabil pentru definirea parametrilor şi data de lansare a Produsului respectiv în Bancă. De obicei, acesta este director al direcţiei de afaceri a Băncii, care are planuri de afaceri, exprimate în volum de atragere, plasare, numărul de clienţi, marje, etc.

4.3 Coordonator al subproiectului – şef al subproiectului de lansare a unui anumit Produs Financiar din partea CTF, responsabil pentru lansarea la timp a Produselor Financiare respective. Coordonează activitatea specialiştilor echipei de Proiect CTF la lansarea Produsului Financiar.
Lansarea unui Produs Financiar cuprinde:
- studiu;
- operaţiuni de configurare;
- conversie;
- integrarea Produsului şi personalizarea pentru a satisface cerinţele specifice ale Băncii;
- testele de acceptare;
- sprijin de tranziţie şi de control;
- finalizarea lunii.
Controlul săptămânal asupra evoluţiei Proiectului.

În procesul realizării a fiecărui subproiect, săptămânal, Directorul Proiectului din partea CTF şi Co-directorul de subprioect din partea Băncii, înregistrează rezultatele atinse din săptămâna trecută şi aprobă planul de lucru (în conformitate cu priorităţile de lansare a Produsului) pentru săptămâna următoare.

Implementarea de către specialiştii Băncii

Lansarea Sistemului se efectueaza de Echipa de Proiect a Băncii. Această soluţie reduce costurile Băncii pentru desfăşurarea activităţilor specifice de implementare a produselor.
Bănca beneficiază de o Metodă de implementare a Sistemului, care conţine un plan detaliat, recomandări privind executarea fiecărei etape a Proiectului de la formarea echipei de Proiect şi Complexului hardware-software până la conectarea serviciului de sprijin a CTF după lansarea produsului în exploatare industrială.
Pentru sporirea eficacităţii implementării şi accelerarea fazei de iniţiere şi lansare a Proiectului, CTF propune instruire la distanţă pentru echipa de Proiect a Băncii de operare a Sistemului şi un curs de instruire cu frecvenţă a Metodologiei de implementare pentru echipele IT ale Băncii.
Pentru suportul consultativ necesar, CTF numeşte un Coordonator pentru perioada Proiectului.
CTF oferă Portalul de Proiect pentru amplasarea materialelor cheie de proiect. Accesul la portal se oferă grupului de persoane convenit.
Pentru efectuarea anumitor sarcini, e posibilă atragerea specialiştilor certificaţi, adresînd o cerere prealabilă Coordonatorului de Proiect al CTF. Plata se efectuiază dupa serviciile efectuate.
După lansarea Produselor în exploatare industrială şi ajustarea Sistemului la versiunea curentă CTF realizază audit al sistemelor Băncii şi conectează Banca la serviciu de sprijin.
Pentru confirmarea intenţiilor Părţilor la lansarea Produsului, în termenul convenit se încheie un Contract cu privire la implementarea de sinestătătoare a Produselor Sistemului.

Servicii de lansare a sistemului

Instruire
Instalarea sistemelor de operare, sistemelor de gestionare a bazelor de date, platforme
Evaluarea calităţii datelor de sursă
Lansarea Produselor / Anexelor
Integrarea Anexelor
Modificarea Produselor / Anexelor
Zilele de testare
Testarea de încărcare
Suport de control
Consultări cu privire la formarea rapoartelor obligatorii
Consultări cu privire la finalizarea lunii

CTF-Front Office

CTF-Front Office – o soluţie software de suport tehnologic a proceselor de afaceri pentru furnizarea produselor şi serviciilor de creditare a persoanelor juridice şi fizice: acceptarea şi examinarea cererilor de credit, încheierea şi suportul tranzacţiilor de credit.

CTF-Front Office – instrument IT eficient pentru prelucrarea cererilor de credit.

CTF -Front Office se poate folosi în orice instituţie de credit, deoarece are mecanism flexibil de ajustare şi de adaptare a procesului: formularele de cerere, procesul de verificare a cererilor, şabloanele de documente. Soluţia se integrează cu orice Sistem Bancar Automatizat.

Aplicaţii complexe – CTF -Front Office asigură automatizarea liniilor de credit a Bancii cum ar fi:

Credite auto
Credite pentru imobil
Credite pentru întreprinderile mici şi mijlocii
Express credite

Capacităţile funcţionale ale comlexului de Aplicaţii CTF-Front Office:

Configurarea etapelor de prelucrare a cererii de credit;
Calculator de credit;
Depozitarea istoriei de prelucrare a cererii de credit;
Ajustarea flexibilă a condiţiilor de creditare;
Calculul costului total al creditului;
Stabilirea câmpurilor obligatorii pentru completare;
Crearea unui formular de cerere-chestionar pentru oferirea creditului;
Scanarea şi stocarea documentelor în sistem;
Lucrul cu fişiere şi imagini;
Imprimarea documentelor;
Verificarea clienţilor de pe stop-list (lista neagră, o listă de clienţi cu datorii restante/ istorie de credit negativă, o listă de clienţi care au fost refuzaţi conform scoringului);
Monitorizarea certificatelor nevalabile
Stocarea şi transferarea în sistemul de contabilitate informaţiei necesare pentru deschiderea contractelor, conturilor, etc.
Introducerea şi prelucrarea cererii de schimbare a datelor personale ale clientului;
Înregistrarea asigurării;
Deschiderea contractelor de deservire bancară la distanţă cu legarea automatizată a contului la care se eliberează un credit;
Înregistrarea informaţiilor privind asigurarea (dacă asigurarea este prevăzută de condiţiile produsului de credit);
Înregistrarea informaţiilor financiare ale organizaţiilor (contabilitate şi raportare de management) pentru analiza ulterioară a solvabilităţii clientului;
Obţinerea raporturilor operaţionale.

Funcţionalitate pentru identificarea debitorilor potenţiali

O parte integrantă a procesului de creditare este obţinerea informaţiei exacte despre debitorul potenţial pentru a evalua capacitatea lui de a plăti. CTF-Front Office permite Băncii să automatizeze sistemul de verificare a datelor furnizate de către debitor şi să calculeze solvabilitatea lui.

Examinarea cererii de credit

Aplicația permite efectuarea expertizei cererii de credit în diverse domenii, cum ar fi serviciile de securitate, de Underwriting, etc.

Funcţionalitatea permite:

De a crea o sarcină de examinare a cererii de credit în funcţie de:
- Etapa de prelucrare a cererii
- Produsul de credit
- Rolul clientului în cerere şi tipul de securitate
- Suma creditului
- Tipul şi termenul de creditare şi alţi parametri
De a crea sarcini de examinare a raportului de la sistemul extern de scoring
De a fixa rapoartele pentru fiecare examinare şi de a forma în baza lor procesul ulterior de prelucrare a cererii
De a bloca examinarea ulterioară a cererii în funcţie de rezultatul expertizei
De a utiliza rezultatele expertizelor anterioare pentru următoarele examinări

Beneficii pentru bancă:

Crearea bazei de date unice pentru prelucrarea centralizată a cererilor, primite atât în sediul central al băncii cât şi în unităţile sale regionale;
Crearea arhivei unice de cereri şi rezultatele verificării lor, cu scopul de a folosi datele în prelucrarea cererilor noi.
Asigurarea controlului unificat al angajaţilor din departamentul de analiză a riscului de către serviciul de securitate al băncii în procesul de analiză a cererilor debitorilor.

Integrarea cu sistemul profesional de scoring NBSM

Integrarea CTF-Front Office cu sistemul profesional de scoring New Business Strategy Manager (NBSM) oferă Băncii posibilitate de a obţine o imagine deplină despre fiecare debitor, de a ridica calitatea deciziilor adoptate, şi prin urmare a portofoliului de credite, de a reduce riscurile operaţionale şi de credit.

Datele care provin din sistemul NBSM, permit Băncii de a evalua adecvat riscurile in procesul acordării creditului, de a lua decizii rapide şi de a determina cu exactitate valoarea potenţială a fiecărui client în parte.

Integrarea CTF-Front Office cu sistemul NBSM face posibilă racordarea de la modelul de examinare a debitorului la modelul probabilistic şi statistic, elaborat în baza datelor statistice.

Obţinerea informaţiilor de la BIC

În CTF-Front Office este realizată posibilitatea de a relua datele din cele mai mari BIC - BNIC, din „Equifax Credit Services” şi „Experian-Interfax”.

Legătura reciprocă între Bancă şi BIC oferă obţinerea rapidă a raporturilor complete şi corecte privind istoria de credit a debitorului potenţial.

Oportunităţi pentru Bancă:

Formarea cererilor către BIC cu privire la debitorul potenţial şi prelucrarea raportului primit.
Obţinerea raporturilor de credit cu privire la debitorii potenţiali ai băncii.
Acumularea şi stocarea informaţiei despre clienţi şi istorii de credit
Menţinerea bazei de date a istoriilor de credit ale clienţilor băncii atât existenţi, cât şi potenţiali.

Utilizarea Aplicaţiilor în cadrul interacţiunii cu BIC va contribui la organizarea activităţii Băncii în deplină conformitate cu toate cerinţele legale şi la minimizarea riscului de creditare corporativă şi retail.

Menţinerea circulaţiei documentelor

Logistica documentelor

În cadrul menţinerii fluxului de documente CTF-Front Office automatizează activitatea controlorilor, responsabili de primirea, inspectarea, stocarea şi arhivarea documentelor pe suport de hârtie, întocmite în procesul oferirii clientului a produsului bancar de creditare. Aceasta, semnificativ sporeşte eficacitatea lucrului angajaţilor băncii cu documentele pe suport de hârtie, face fluxul de documente mai transparent.

În CTF-Front Office este implementată executarea urmatoarelor operaţiuni:

Introducerea în sistem a datelor cu privire la corectitudinea completării şi totalitatea pachetului de documente, primite de la secţiile de vânzări
Aplicarea codului de bare unic pe copia de hârtie a documentului
Căutarea documentelor după codul de bare
Crearea unui dosar electronic al clientului
Rutarea dosarului electronic al clientului care reflectă mişcarea copiei pe suport de hârtie a dosarului electronic în fluxul documentar al bancii.

Software de sistem

Soft-ul necesar pentru administrarea Front Office este instalat pe hardware al băncii.

Este posibilă varianta de utilizare de către Bancă a sistemului CTF- Front Office ca Aplicaţie cloud. În acest caz, sistemul este instalat pe hardware al companiei CTF, şi se va acorda organizaţiei de credit in condiţiile de outsourcing.

Accesul la sistem al profesioniştilor subdiviziunii Front Office, situate pe teritoriul băncii se efectuază prin locul de muncă universal al utilizatorului „CFT-Navigator”.

ЦФТ-Страхование

CTF-DBD

CTF oferă Băncilor şi instituţiilor financiare din ţările CSI, un instrument eficient pentru creşterea loialităţii clienţilor existenţi şi atragerea clienţilor noi, precum şi minimizarea costurilor pentru tranzacţiile bancare de bază prin utilizarea produselor moderne bancare de management electronic de conturi la distanţă - sistemul CTF -DBD .

Sistemul de „CFT-DBD” combină cele mai bune practici ale centrului de procesare CTF - Faktura.ru, care oferă servicii de internet şi mobile banking pentru membrii sistemului bancar din Rusia cu principiile de outsourcing tehnologic din anul 2000. În ziua de azi sistemul de Deservire Bancară la Distanţă cu brandul Faktura.ru este utilizat de 300 de bănci şi sucursale din 130 oraşe ale Rusiei.

În prezent sistemul „CFT-DBD” este utilizat cu succes pe teritoriul ţărilor CSI în băncile cum ar fi BCA „Kârgâzstan”, BC „ Agroinvestbank” (Tadjikistan), încă o serie de proiecte sunt în curs de implementare. În Federaţia Rusă concepţia este folosită cu succes în activitatea băncilor Zapadno-Uralskii, Zapadno-Sibirskii, Severo-Zapadnîi, Yugo-Zapadnîi, Uralskii şi Sibirskii ale băncii Sberbank al Rusiei.

Beneficiile cheie obţinute de bancă de la utilizarea sistemului de Deservire Bancară la Distanţă:

Proprietăţi în exploatare înalte pe un termen nu mai puţin de zece ani;
Implementarea proceselor şi produselor standard, menţinând în acelaşi timp know-how al Băncii;
Asigurarea cu o soluţie scalabilă, cu un nivel sporit de mobilitate şi performanţă;
Furnizarea de soluţii integrate pe baza de platformă modernă;
Furnizarea de suport de înaltă calitate a soluţiei şi posibilitatea de transfer a funcţiei de suport şi dezvoltare pentru asistenţă centralizată;
Investirea fondurilor şi resurselor pentru dezvoltarea afacerilor Băncii.

CTF-DBD - este…

Soluţia de replicare cu caracteristici complete, care asigură deservirea bancară comfortabilă şi rezistentă la distanţă a clienţilor Băncii prin intermediul Internetului.

Soluţia este bazată pe principiile de prelucrare centralizată a documentelor electronice. Sistemul oferă posibilitatea, de a combina într-un singur sistem informaţiile despre toate conturile deţinute în banca Dvs. Astfel, clienţilor li se oferă posibilitatea de a obţine informaţii cu privire la resursele financiare într-o singură interfaţă şi prin intermediul „ghişeului unic”.

Sistemul „CFT-DBD” permite de a reduce de zeci de ori costul operaţiunilor de retail, comparativ cu metodele tradiţionale de serviciu prin reducerea costurilor de bancă pentru închirierea şi echipamentul birourilor (inclusiv dezvoltarea costisitoare a reţelei de sucursale), remuneraţiile personaului şi alte cheltuieli administrative.

Utilizarea complexului tehnologic „CTF-DBD” permite Băncii de a oferi clienţilor săi corporativi şi de retail utilizarea celor mai moderne produse bancare electronice pentru a satisface cerinţele lor în domeniul gestionarii la distanţă a conturilor lor.

Mulţi ani de experienţă în proiectare, implementare şi adaptare a sistemelor permite CTF să efectueze „la cheie”, întreaga gamă de lucru privind punerea în aplicare a sistemului propus, inclusiv deservirea metodică, de organizare şi software, precum şi instruirea utilizatorilor şi menţinerea ulterioară.

Instalarea sistemului „CTF-DBD”, presupune integrarea maximă cu Sistemul Bancar Automatizat, procesarea cardurilor şi software de contabilitate 1C, transmiterea datelor prin canale de comunicare securizate, asigurarea măsurilor de securitate ale informaţiilor, suport tehnologic calificat.

Banca obţine un sistem gata şi o tehnologie rapidă la instalare şi uşor scalabilă, iar clienţii ei – posibilităţi aproape nelimitate de control la distanţă a contului bancar prin intermediul Internetului.

Principalele funcţii ale sistemului

Eliberarea automată a certificatului de Semnătură Electronică Digitală (Digital Signature);
Extinderea valabilităţii certificatului de SED;
Înregistrarea automată a contractelor în cadrul sistemului DBD;
Acordarea clienţilor informaţiei despre starea contului;
Acordarea clienţilor extraselor de cont pentru o perioadă de timp;
Solicitarea de la clienţi a verificării şi confirmării soldului contului;
Primirea de la clienţi şi procesarea ordinelor de plată;
Primirea de la clienţi şi procesarea comenzilor de transfer ale fondurilor de valută;
Primirea de la clienţi şi procesarea cererilor de conversie a monedei;
Expedierea transferului valutar conversat;
Expedierea automată a notificării clienţilor cu privire la transferul de valută în contul de tranzit;
Expedierea notificării clienţilor cu privire la imputarea pe cont bancar a fondurilor în valută naţională, primită de la non-rezident;
Primirea de la clienţi şi prelucrarea cererilor de retragere a fondurilor din contul de tranzit;
Susţinerea proiectelor de salarizare: sincronizarea informaţiei cu privire la contractele clienţilor de salarizare, înregistrarea automată în sistemul BDB, procesarea registrului pentru deschiderea conturilor, prelucrarea registrului de înscriere;
Încasarea taxelelor conform tarifelor băncii;
Capacitatea de a monitoriza şi de a confirma „riscul” de plăţi.

Avantaje evidente

Continuitate

CTF-DBD este proiectat pentru servicii non-stop cu un număr mare de utilizatori şi asigură o funcţionare de 24 de ore pe zi, 7 zile pe săptămână, 365 de zile pe an.

Universalitate

Soluţia permite gestionarea infrastructurilor majore, deservirea diferitor grupuri de utilizatori, astfel toate categoriile de clienţi ai Băncii: clienţii privaţi si corporativi, consumatorii de bază şi clienţii cu cele mai înalte cerinţe, vor beneficia de toate funcţionalităţile serviciilor sistemului „CTF-DBD” .

Eficacitate

„CTF-DBD” - cost minim pentru accesul la serviciile bancare la distanţă cu simplitate şi funcţionalitate maximă. Cu „CTF-DBD” orice operaţiune bancară este disponibilă pentru persoane fizice oricând şi oriunde, prin intermediul Internetului.

Simplicitatea utilizării

Interfaţa utilizatorului în „CTF-DBD” este adaptată pentru persoanele cu cunoştinţe minime a tehnologiilor informaţionale şi de nivelul scăzut de conştientizare cu privire la complexitatea operaţiunilor bancare. Este îndeajuns de a avea cunoştinţe generale de utilizare a Internetului, nu este necesară instalarea software-ului suplimentar sau licenţe a părţilor terţe.^[1]

Unicitate

Banca poate extinde pachetul existent de opţiuni cu serviciu unic, personalizat, care nu are analog pe piaţă. Banca are capacitatea de a furniza servicii într-un „format dinamic” - a reacţiona rapid la schimbările de pe piaţă, pentru a construi o listă de caracteristici în conformitate cu cerinţele reale ale clienţilor.

Scalabilitate

„CTF-DBD” combină o serie de subsisteme care furnizează servicii de suport la distanţă prin canalele multiple de acces. Toate subsistemele soluţiei funcţionează atât separat, cât şi cuprinzător, într-un mediu informaţional unic. Subsistemele sunt integrate într-un nucleu comun - o bază centrală de date cu serverul unic al „CTF-DBD”.

Modelul multi-user si multi-flux de procesare al datelor, permite executarea scalării nelimitate a sistemului.

Confidenţialitate

Pentru asigurarea confidenţialităţii informaţiilor în „CTF-DBD” se aplică o gamă completă de măsuri tehnologice, inclusiv sisteme de protecţie criptografică a informaţiei, opţional este prevăzută autorizarea suplimentară de MPCI (Mijloace de Protecţie Criptografică a Informaţiei), protecţia de conectare este garantată de protocolul SSL (Secure Socket Layer).

Securitatea şi protecţia datelor

Platformă puternică

Complexul „CTF-DBD” este operat de sistemul de operare Unix, conceput pentru crearea soluţiilor industriale de capacităţi mari. El cuprinde toate instrumentele necesare pentru punerea în aplicare a sistemului de securitate a informaţiilor la un nivel înalt, poate crea soluţii flexibile şi de funcţionare stabilă. Sistemul „CTF-DBD” este înzestrat cu toate elementele tehnice şi juridice necesare pentru fluxul de lucru între Bancă şi client.

Semnătură Electronică Digitală

Ca o alternativă a semnăturii olografe a clientului este prevăzută folosirea semnăturii electronice digitale (SED), care susţine certificatele digitale în formatul X.509 v3, în conformitate cu standardele internaţionale PKCS. Formatul semnăturii electronice digitale, SED este implementat pe baza standardului XML Signature, termenul valabilităţii certificatului digital este de un an de la momentul creării.

În pachetul de livrare a „CTF-DBD” poate fi încorporat Centrul de Identitate a Certificatelor Digitale, care este folosit pentru generarea şi controlul certificatelor digitale eliberate utilizatorilor.

Sistemul de control al riscurilor

Banca are posibilitatea de a configura următoarele criterii de control: depăşirea valorii indicate a operaţiunii, noua IP adresă a utilizatorului de la care se efectuează operaţiunea, lista de adrese IP acceptate pentru utilizator, adăugarea contractantului nou în favoarea căruia se efectuează plata, ridicarea nivelul limitei de zi cu privire la numărul de operaţiuni, verificarea destinatarului pe o „listă neagră”.

Plăţile blocate pot fi expediate pentru prelucrarea ulterioară de către ofiţerul bancar, după o testare suplimentară.

Autentificare multifactorială

Pentru protejarea canalului este utilizat protocolul SSL cu lungimea cheii de sesiune 128-bit în regim de autentificare bilaterală. În plus, la intrarea utilizatorului în Internet banking, el este autentificat nu numai la nivelul SSL, dar şi cu un XML-document semnat cu SED.

Sistemul unic de audit

Sistemul unic de audit permite de a înregistra centralizat acţiunile tuturor părţilor interesate - de la angajaţii organizaţiilor-clienţi la administratorii băncii şi sucursalele ei. Ca urmare, toate acţiunile critice (intrarea, pregătirea şi expedierea documentelor, modificarea informaţiilor de contact, pentru angajatul băncii - modificarea dosarului clientului, schimbarea permisiunilor etc.) sunt înregistrate şi sunt emise ca documente separate semnate cu SED.

La rândul său, clientul are posibilitatea de a modifica doar anumite detalii (adresa, informaţiile de contact). Pentru a modifica detaliile-cheie este necesară transferarea la bancă a documentelor certificate, inclusiv în format electronic, prin intermediul sistemului.

Hardware de protecţie

Pentru organizarea unui flux securizat electronic de documente între bancă şi client, ca mijloc de blocare a accesului infractorilor la semnăturile digitale electronice este folosit hardware de protecţie al cheilor SED (USB-chei), citirea datelor de pe care este imposibilă.

Mecanisme suplimentare de securitate

Pentru protejarea împotriva accesului neautorizat la sistem, în cazul cînd clientul utilizează cheile stocate pe dispozitivele care nu suportă protecţie hardware sunt prevăzute mecanisme de securitate suplimentară, cum ar fi inspecţia vizuală a utilizatorilor jurnalelor de intrare în Internet Banking, sistemul de control, care permite identificarea după anumite criterii şi blocarea plăţilor dubioase.

Oportunităţi pentru clienţii băncii

Serviciul Internet Banking pentru persoane fizice

Serviciul permite clientului:

De a verifica starea contului: soldul fondurilor pe cont/card, a lua un extras de cont;
De a transfera fondurile între diferitele instrumente de plată;
De a efectua plăţi pe rechizite arbitrare, inclusiv la buget, cu posibilitatea de a utiliza în procesul preparării plăţilor ghiduri diferite;
De a crea plăţile conform unui şablon cu posibilitatea copierii documentelor executate anterior;
De a efectua transfere valutare şi operaţiuni de conversie;
De a configura şi a primi e-mail privind mişcările în conturi, soldul contului, starea documentului, primirea documentelor de la bancă;
De a actualiza certificatul de SED la distanţă, fără o vizită la bancă;
De a utiliza computerul personal pentru accesarea contului;
De a configura şi a primi e-mail privind tranzacţii în sistem (intrări, transferuri);
De a folosi ca mijloc de securitate certificatele SED.

Serviciul Internet Banking pentru persoane juridice

Serviciul permite clientului:

De a verifica starea conturilor: soldul fondurilor pe conturi, a lua un extras de cont;
De a gestiona toate conturile deschise în diferite sucursale şi/sau care aparţin diferitor organizaţii de holding a clientului prin intermediul „ghişeului unic”;
De a crea şi a expedia la bancă ordinul de plată;
De a crea şi a expedia la bancă transfer în valută;
De a crea şi a expedia la bancă cererea privind cumpărarea/vînzarea/conversia valutei;
De a expedia şi a primi documente de la bancă într-un format liber, cu posibilitatea de a utiliza un şablon anumit al băncii şi adăugarea de fişiere;
De a efectua importul documentelor din software de contabilitate extern şi de a exporta în ele extrase;
De a forma o listă de contractori în procesul creării plăţilor: din extras, prin importul din fişier extern, prin crearea unui document după un şablon, prin copierea documentelor executate anterior;
De a confirma toate documentele cu semnăturile electronice cu privire la „regula de două mâini”, cu posibilitatea de a adăuga semnătura a treia „de control” (a organizaţiei-mamă, a autorităţii de supraveghere);
De a configura şi a primi e-mail privind mişcările în conturi, soldul contului, starea documentului, primirea documentelor de la bancă;
De a utiliza calculatorul personal pentru accesul la cont.

^[1] - Pentru începerea lucrului este de ajuns instalarea pe stația de lucru a pachetului de instalare, care include certificate, componenţa de securitate și drivere ale cititorului de cheie electronică.

Platforma tehnologică 1

Platforma 1 - o platformă de uz industrial pentru sistemele bancare informaţionale diverse, care pot opera cu sarcini mari de tranzacţie, mii de utilizatori, milioane de documente şi facturi.

Platforma 1 este o platformă instrumentală de generaţie nouă, o elaborare proprie a companiei CTF.

Avantajele arhitecturale şi tehnologice

Oportunităţi de parametrizare

Nucleul sistemului de operare este proiectat cu posibilitatea de a modifica funcţionalitatea bancară prin administrare. Experţii Băncii au oportunitatea de a „programa”, configurând rapid parametrii de sistem cum ar fi personalizarea interfeţei cu utilizatorul, fluxurile de documente, algoritme specifice aplicaţiilor şi parametrii de exploatare, în funcţie de necesităţile de afaceri.

Integrarea cu terţe părţi componente

La baza sistemului este un gateway universal de import/export de date în diferite formate, care oferă posibilitatea de a integra cu o varietate de aplicaţii externe, module de procesare şi sisteme informaţionale.

Modelul de date centralizate

Sistemul de stocare a informaţiilor în CFT-Bank conţine o bază unică de date, care asigură integrarea completă la nivel de stocare a datelor. Folosirea depozitului unic de stocare permite sistemului de a utiliza toate informaţiile stocate pentru executarea diferitor operaţiuni.

Structura modulară

Capacităţile platformei instrumentale au permis crearea sistemului cu principiul modularităţii componentelor, fiecare din acestea este dirijat, pentru rezolvarea unei anumite clase de probleme (serviciile esenţiale bancare pentru deservirea clienţilor, evidenţa analitică şi darea de seamă, managementul strategic al băncii, etc). Tehnologia oferă spaţiu de stocare centralizat al datelor de bază şi funcţionarea „fără conflicte” a diferitor sisteme informaţionale ale băncii. Conceptul modular permite modificarea arhitecturii soluţiei pentru suportul business-ului bancar de orice dimensiune şi tip de activitate.

Utilizarea modulelor de funcţii de sistem permite băncii să utilizeze doar acele module care sunt necesare în acest moment. Împărţirea în module funcţionale, depinde în mare măsură de linia produselor principale ale băncii. Odată cu extinderea spectrului operaţiunilor este posibilă accelerarea treptată a capacităţilor sistemului prin conectarea modulelor noi.

Scalabilitate

Soluţia oferă o scalabilitate practic nelimitată. Acest lucru este esenţial mai ales pentru băncile care intenţionează să dezvolte business-ul de retail, deoarece soluţia elimină restricţiile, privind capacitatea sistemului informaţional bancar, indiferent de mărimea reţelei de sucursale şi a volumului de tranzacţii.

Organizarea sistemului de securitate

Asigurarea integrităţii logice a datelor

Integritatea datelor este garantată de mecanismele Sistemului de Management al Bazelor de Date (SMBD). Coerenţa informaţiilor bancare este garantată datorită faptului, că modificarea datelor în sistem este posibilă numai prin tranzacţii înregistrate, accesul direct la tabelele (SMBD) pentru utilizatori este interzis.

Gestionarea regimului de lucru al utilizatorilor

Modul de funcţionare şi regulile pentru utilizatori, precum şi schimbarea parolei, sunt determinate de utilitarul sistemului, care face parte din SMBD Oracle.

Definirea drepturilor de acces la informaţii

Sistemul de control al accesului în soluţiile bazate pe Platforma 1 prezintă o suprastructură pe sistemul de control al accesului SMBD Oracle. El este construit pe baza următoarelor principii:

Asigurarea nivelului necesar de flexibilitate şi granularitate de control al accesului utilizatorilor la resursele informaţionale ale sistemului. În acest scop, orice element al activităţii bancare (operaţiunea, raportul, tabelul pentru a vizualiza datele, etc.) are propria identitate şi poate fi atribuit utilizatorului în mod individual. Dacă un grup de utilizatori are nevoie de aceleaşi drepturi, ei vor fi uniţi într-un grup funcţional;
Sistemul de acces poate fi realizat la server, cu scopul, ca utilizatorul să nu poată accesa resursele informaţionale ale Platformei 1, fără a fi verificat de sistemul de control al accesului, utilizând software pentru sistemul de management al bazelor de date Oracle, care diferă de locul de muncă a clientului Platformei 1.

Registrele de modificări în sistemul de date

Auditul activităţii utilizatorului în sistem se desfăşoară prin intermediul următoarelor registre:

Registrul de operaţiuni. Orice acţiune de modificare a datelor poate fi înregistrată în registru, în cazul în care administratorul modelului bancar a stabilit că acţiunea necesită jurnalizare;
Alocarea drepturilor utilizatorilor;
Modificările rechizitelor. Orice rechizit al sistemului bancar poate fi definit ca rechizit jurnalizat. În acest caz se va stoca toată istoria modificărilor de rechizite;
Istoriile de schimbare a stărilor obiectelor, în primul rând a documentelor de plată. Registrele sunt completate în mod automat de funcţiile corespunzătoare ale sistemului. Utilizatorii ale căror acţiuni sunt înregistrate nu pot şterge înregistrările din jurnal. Toate jurnalele au proprietăţi (sau nivel) de jurnalizare.

Utilizarea metodelor speciale pentru protecţia informaţiilor

Protecţia criptografică a informaţiilor transmise prin canale de date publice. Capacitatea de a proteja documentele bancare interne folosind un sistem de semnătură digitală (sistemul CED - sistemul de Circulaţie Electronică a Documentelor)
Utilizarea cărţilor de identitate a clienţilor.
Formarea atitudinii flexibile, adoptarea soluţiilor individuale şi acordarea recomandărilor pentru construirea sistemului protejat de circulaţie a documentelor, în conformitate cu necesităţile şi capacităţile băncii.

Semnătura Electronică Digitală

Pentru aplicarea Semnăturii Electronice Digitale (SED), în cadrul Platformei 1 este integrat sistemul de control al circulaţiei electronice a documentelor (CED). Sistemul CED este al doilea circuit de protecţie a informaţiilor financiare, asigurând eliminarea pericolului de abuz de către Administratorul accesului şi Administratorul modelului aplicativ.

În cadrul Platformei 1 Sistemul CED funcţionează în baza Regulamentelor CED care descrie condiţiile de transmitere a documentor după fazele ciclului de viaţă - de schimbări în starea de procesare a documentelor. Documentul trece în fiecare stare următoare numai în cazul numărului necesar şi suficient de participanţi veridici ai circulatiei de documente cu SED.

În procesul lucrului cu documente sistemul CED în baza conţinutului documentului şi cheia privată ale utilizatorului generează o SED a utilizatorului (operatorului/regulatorului/ contabilului). Sistemul SED asigură nu numai atribuirea documentului, dar, deasemenea, confirmarea drepturilor utilizatorului de a efectua anumite acţiuni în sistem: crearea documentului, controlul, postarea documentului.