CTF oferă Băncilor şi instituţiilor financiare din ţările CSI, un instrument eficient pentru creşterea loialităţii clienţilor existenţi şi atragerea clienţilor noi, precum şi minimizarea costurilor pentru tranzacţiile bancare de bază prin utilizarea produselor moderne bancare de management electronic de conturi la distanţă - sistemul CTF -DBD .
Sistemul de „CFT-DBD” combină cele mai bune practici ale centrului de procesare CTF - Faktura.ru, care oferă servicii de internet şi mobile banking pentru membrii sistemului bancar din Rusia cu principiile de outsourcing tehnologic din anul 2000. În ziua de azi sistemul de Deservire Bancară la Distanţă cu brandul Faktura.ru este utilizat de 300 de bănci şi sucursale din 130 oraşe ale Rusiei.
În prezent sistemul „CFT-DBD” este utilizat cu succes pe teritoriul ţărilor CSI în băncile cum ar fi BCA „Kârgâzstan”, BC „ Agroinvestbank” (Tadjikistan), încă o serie de proiecte sunt în curs de implementare. În Federaţia Rusă concepţia este folosită cu succes în activitatea băncilor Zapadno-Uralskii, Zapadno-Sibirskii, Severo-Zapadnîi, Yugo-Zapadnîi, Uralskii şi Sibirskii ale băncii Sberbank al Rusiei.
Beneficiile cheie obţinute de bancă de la utilizarea sistemului de Deservire
Bancară la Distanţă:
-
Proprietăţi în exploatare înalte pe un termen nu mai puţin de zece ani;
-
Implementarea proceselor şi produselor standard, menţinând în acelaşi timp know-how al Băncii;
-
Asigurarea cu o soluţie scalabilă, cu un nivel sporit de mobilitate şi performanţă;
-
Furnizarea de soluţii integrate pe baza de platformă modernă;
-
Furnizarea de suport de înaltă calitate a soluţiei şi posibilitatea de transfer a funcţiei de suport şi dezvoltare pentru asistenţă centralizată;
-
Investirea fondurilor şi resurselor pentru dezvoltarea afacerilor Băncii.
CTF-DBD - este…
Soluţia de replicare cu caracteristici complete, care asigură deservirea bancară comfortabilă şi rezistentă la distanţă a clienţilor Băncii prin intermediul Internetului.
Soluţia este bazată pe principiile de prelucrare centralizată a documentelor electronice. Sistemul oferă posibilitatea, de a combina într-un singur sistem informaţiile despre toate conturile deţinute în banca Dvs. Astfel, clienţilor li se oferă posibilitatea de a obţine informaţii cu privire la resursele financiare într-o singură interfaţă şi prin intermediul
„ghişeului unic”.
Sistemul
„CFT-DBD” permite de a reduce de zeci de ori costul operaţiunilor de retail, comparativ cu metodele tradiţionale de serviciu prin reducerea costurilor de bancă pentru închirierea şi echipamentul birourilor (inclusiv dezvoltarea costisitoare a reţelei de sucursale), remuneraţiile personaului şi alte cheltuieli administrative.
Utilizarea complexului tehnologic
„CTF-DBD”
permite Băncii de a oferi clienţilor săi corporativi şi de retail utilizarea celor mai moderne produse bancare electronice pentru a satisface cerinţele lor în domeniul gestionarii la distanţă a conturilor lor.
Mulţi ani de experienţă în proiectare, implementare şi adaptare a sistemelor permite CTF să efectueze
„la cheie”, întreaga gamă de lucru privind punerea în aplicare a sistemului propus, inclusiv deservirea metodică, de organizare şi software, precum şi instruirea utilizatorilor şi menţinerea ulterioară.
Instalarea sistemului
„CTF-DBD”,
presupune integrarea maximă cu Sistemul Bancar Automatizat, procesarea cardurilor şi software de contabilitate 1C, transmiterea datelor prin canale de comunicare securizate, asigurarea măsurilor de securitate ale informaţiilor, suport tehnologic calificat.
Banca obţine un sistem gata şi o tehnologie rapidă la instalare şi uşor scalabilă, iar clienţii ei – posibilităţi aproape nelimitate de control la distanţă a contului bancar prin intermediul Internetului.
Principalele funcţii ale sistemului
-
Eliberarea automată a certificatului de Semnătură Electronică Digitală (Digital Signature);
-
Extinderea valabilităţii certificatului de SED;
-
Înregistrarea automată a contractelor în cadrul sistemului DBD;
-
Acordarea clienţilor informaţiei despre starea contului;
-
Acordarea clienţilor extraselor de cont pentru o perioadă de timp;
-
Solicitarea de la clienţi a verificării şi confirmării soldului contului;
-
Primirea de la clienţi şi procesarea ordinelor de plată;
-
Primirea de la clienţi şi procesarea comenzilor de transfer ale fondurilor de valută;
-
Primirea de la clienţi şi procesarea cererilor de conversie a monedei;
-
Expedierea transferului valutar conversat;
-
Expedierea automată a notificării clienţilor cu privire la transferul de valută în contul de tranzit;
-
Expedierea notificării clienţilor cu privire la imputarea pe cont bancar a fondurilor în valută naţională, primită de la non-rezident;
-
Primirea de la clienţi şi prelucrarea cererilor de retragere a fondurilor din contul de tranzit;
-
Susţinerea proiectelor de salarizare: sincronizarea informaţiei cu privire la contractele clienţilor de salarizare, înregistrarea automată în sistemul BDB, procesarea registrului pentru deschiderea conturilor, prelucrarea registrului de înscriere;
-
Încasarea taxelelor conform tarifelor băncii;
-
Capacitatea de a monitoriza şi de a confirma
„riscul” de plăţi.
Avantaje evidente
Continuitate
CTF-DBD este proiectat pentru servicii non-stop cu un număr mare de utilizatori şi asigură o funcţionare de 24 de ore pe zi, 7 zile pe săptămână, 365 de zile pe an.
Universalitate
Soluţia permite gestionarea infrastructurilor majore, deservirea diferitor grupuri de utilizatori, astfel toate categoriile de clienţi ai Băncii: clienţii privaţi si corporativi, consumatorii de bază şi clienţii cu cele mai înalte cerinţe, vor beneficia de toate funcţionalităţile serviciilor sistemului
„CTF-DBD” .
Eficacitate
„CTF-DBD” - cost minim pentru accesul la serviciile bancare la distanţă cu simplitate şi funcţionalitate maximă. Cu
„CTF-DBD” orice operaţiune bancară este disponibilă pentru persoane fizice oricând şi oriunde, prin intermediul Internetului.
Simplicitatea utilizării
Interfaţa utilizatorului în
„CTF-DBD” este adaptată pentru persoanele cu cunoştinţe minime a tehnologiilor informaţionale şi de nivelul scăzut de conştientizare cu privire la complexitatea operaţiunilor bancare. Este îndeajuns de a avea cunoştinţe generale de utilizare a Internetului, nu este necesară instalarea software-ului suplimentar sau licenţe a părţilor terţe.[1]
Unicitate
Banca poate extinde pachetul existent de opţiuni cu serviciu unic, personalizat, care nu are analog pe piaţă. Banca are capacitatea de a furniza servicii într-un
„format dinamic” - a reacţiona rapid la schimbările de pe piaţă, pentru a construi o listă de caracteristici în conformitate cu cerinţele reale ale clienţilor.
Scalabilitate
„CTF-DBD” combină o serie de subsisteme care furnizează servicii de suport la distanţă prin canalele multiple de acces. Toate subsistemele soluţiei funcţionează atât separat, cât şi cuprinzător, într-un mediu informaţional unic. Subsistemele sunt integrate într-un nucleu comun - o bază centrală de date cu serverul unic al
„CTF-DBD”.
Modelul multi-user si multi-flux de procesare al datelor, permite executarea scalării nelimitate a sistemului.
Confidenţialitate
Pentru asigurarea confidenţialităţii informaţiilor în
„CTF-DBD” se aplică o gamă completă de măsuri tehnologice, inclusiv sisteme de protecţie criptografică a informaţiei, opţional este prevăzută autorizarea suplimentară de MPCI (Mijloace de Protecţie Criptografică a Informaţiei), protecţia de conectare este garantată de protocolul SSL (Secure Socket Layer).
Securitatea şi protecţia datelor
Platformă puternică
Complexul „CTF-DBD” este operat de sistemul de operare Unix, conceput pentru crearea soluţiilor industriale de capacităţi mari. El cuprinde toate instrumentele necesare pentru punerea în aplicare a sistemului de securitate a informaţiilor la un nivel înalt, poate crea soluţii flexibile şi de funcţionare stabilă. Sistemul „CTF-DBD”
este înzestrat cu toate elementele tehnice şi juridice necesare pentru fluxul de lucru între Bancă şi client.
Semnătură Electronică Digitală
Ca o alternativă a semnăturii olografe a clientului este prevăzută folosirea semnăturii electronice digitale (SED), care susţine certificatele digitale în formatul X.509 v3, în conformitate cu standardele internaţionale PKCS. Formatul semnăturii electronice digitale, SED este implementat pe baza standardului XML Signature, termenul valabilităţii certificatului digital este de un an de la momentul creării.
În pachetul de livrare a „CTF-DBD” poate fi încorporat Centrul de Identitate a Certificatelor Digitale, care este folosit pentru generarea şi controlul certificatelor digitale eliberate utilizatorilor.
Sistemul de control al riscurilor
Banca are posibilitatea de a configura următoarele criterii de control: depăşirea valorii indicate a operaţiunii, noua IP adresă a utilizatorului
de la care se efectuează operaţiunea, lista de adrese IP acceptate pentru utilizator, adăugarea contractantului nou în favoarea căruia se efectuează plata, ridicarea nivelul limitei de zi cu privire la numărul de operaţiuni, verificarea destinatarului pe o „listă neagră”.
Plăţile blocate pot fi expediate pentru prelucrarea ulterioară de către ofiţerul bancar, după o testare suplimentară.
Autentificare multifactorială
Pentru protejarea canalului este utilizat protocolul SSL cu lungimea cheii de sesiune 128-bit în regim de autentificare bilaterală. În plus, la intrarea utilizatorului în Internet banking, el este autentificat nu numai la nivelul SSL, dar şi cu un XML-document semnat cu SED.
Sistemul unic de audit
Sistemul unic de audit permite de a înregistra centralizat acţiunile tuturor părţilor interesate - de la angajaţii organizaţiilor-clienţi la administratorii băncii şi sucursalele ei. Ca urmare, toate acţiunile critice (intrarea, pregătirea şi expedierea documentelor, modificarea informaţiilor de contact, pentru angajatul băncii - modificarea dosarului clientului, schimbarea permisiunilor etc.) sunt înregistrate şi sunt emise ca documente separate semnate cu SED.
La rândul său, clientul are posibilitatea de a modifica doar anumite detalii (adresa, informaţiile de contact). Pentru a modifica detaliile-cheie este necesară transferarea la bancă a documentelor certificate, inclusiv în format electronic, prin intermediul sistemului.
Hardware de protecţie
Pentru organizarea unui flux securizat electronic de documente între bancă şi client, ca mijloc de blocare a accesului infractorilor la semnăturile digitale electronice este folosit hardware de protecţie al cheilor SED (USB-chei), citirea datelor de pe care este imposibilă.
Mecanisme suplimentare de securitate
Pentru protejarea împotriva accesului neautorizat la sistem, în cazul cînd clientul utilizează cheile stocate pe dispozitivele care nu suportă protecţie hardware sunt prevăzute mecanisme de securitate suplimentară, cum ar fi inspecţia vizuală a utilizatorilor jurnalelor de intrare în Internet Banking, sistemul de control, care permite identificarea după anumite criterii şi blocarea plăţilor dubioase.
Oportunităţi pentru clienţii băncii
Serviciul Internet Banking pentru persoane fizice
Serviciul permite clientului:
-
De a verifica starea contului: soldul fondurilor pe cont/card, a lua un extras de cont;
-
De a transfera fondurile între diferitele instrumente de plată;
-
De a efectua plăţi pe rechizite arbitrare, inclusiv la buget, cu posibilitatea de a utiliza în procesul preparării plăţilor ghiduri diferite;
-
De a crea plăţile conform unui şablon cu posibilitatea copierii documentelor executate anterior;
-
De a efectua transfere valutare şi operaţiuni de conversie;
-
De a configura şi a primi e-mail privind mişcările în conturi, soldul contului, starea documentului, primirea documentelor de la bancă;
-
De a actualiza certificatul de SED la distanţă, fără o vizită la bancă;
-
De a utiliza computerul personal pentru accesarea contului;
-
De a configura şi a primi e-mail privind tranzacţii în sistem (intrări, transferuri);
-
De a folosi ca mijloc de securitate certificatele SED.
Serviciul Internet Banking pentru persoane juridice
Serviciul permite clientului:
-
De a verifica starea conturilor: soldul fondurilor pe conturi, a lua un extras de cont;
-
De a gestiona toate conturile deschise în diferite sucursale şi/sau care aparţin diferitor organizaţii de holding a clientului prin intermediul
„ghişeului unic”;
-
De a crea şi a expedia la bancă ordinul de plată;
-
De a crea şi a expedia la bancă transfer în valută;
-
De a crea şi a expedia la bancă cererea privind cumpărarea/vînzarea/conversia valutei;
-
De a expedia şi a primi documente de la bancă într-un format liber, cu posibilitatea de a utiliza un şablon anumit al băncii şi adăugarea de fişiere;
-
De a efectua importul documentelor din software de contabilitate extern şi de a exporta în ele extrase;
-
De a forma o listă de contractori în procesul creării plăţilor: din extras, prin importul din fişier extern, prin crearea unui document după un şablon, prin copierea documentelor executate anterior;
-
De a confirma toate documentele cu semnăturile electronice cu privire la
„regula de două mâini”, cu posibilitatea de a adăuga semnătura a treia
„de control” (a organizaţiei-mamă, a autorităţii de supraveghere);
-
De a configura şi a primi e-mail privind mişcările în conturi, soldul contului, starea documentului, primirea documentelor de la bancă;
-
De a utiliza calculatorul personal pentru accesul la cont.
[1] - Pentru începerea lucrului este de ajuns instalarea pe stația de lucru a pachetului de instalare, care include certificate, componenţa de securitate și drivere ale cititorului de cheie electronică.